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一直都在 从未离开 兰州银行服务小微企业综述

文章来源:未知    时间:2019-04-22
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  2019年1月31日,地处西北的兰州银行2019年工作会上,“回归本源”被列为该行本年度四大发展理念之首,并着重强调,“回归本源”就是要更好地服务实体经济,尤其是要优先解决民营企业、中小微企业的融资难题。

  区别于业界对小微企业融资概括的“难”“贵”的普遍说法,兰州银行则认为:“二者是从属关系,‘物以稀为贵’,正因为贷款难,所以才贵”。这个体会并不是凭空得来的,而是兰州银行近二十年服务小微的真实体会。同时,为了破解这个被业界称为的“世界性难题”,兰州银行始终在积极努力地进行着探索和实践。

  确定服务小微企业的市场定位、形成区别于当地金融机构的经营特色,兰州银行经历了由不自觉到自觉、由被动到主动、从尝试到坚定、从摇摆不定到坚定不移的曲折过程。

  成立于1997年的兰州银行,在存款规模孝经营困难、缺少客户的现实情况下,的确不知道该往哪里去。大企业、大客户不与小银行打交道。小企业、小客户又不知道该如何去服务。

  不做,只能是死路一条。1998年,兰州银行大胆尝试,率先以在兰州市东部批发市场推出了以柜台使用权、柜台租赁权作质押,发放1—20万元的流动资金贷款;并率先开办库存商品抵押贷款业务,最高时全年达到9亿多,累计超过24亿,几乎无坏账。以此做复制,到2002年,兰州银行在兰州地区积累起了广泛的客户群体,自身业务的发展不断壮大。

  以亲历经验的积累与对未来市场的研判,兰州银行在2002年明确提出了“服务地方、服务中孝服务民营、服务市民”的市场定位。

  通过服务中小微客户,兰州银行迈上了快速发展的轨道。2004年之后,兰州银行在服务中小微工作中有了更为明显的方向感,开始了系统性的拓展客户。汽车合格证质押、手机库存监管、水产商户三方监管、钢贸仓单质押、沥青仓储贷款、商圈经营性贷款业务等小微信贷业务成果斐然,不仅扶持了一大批中小民营企业做大做强,更是形成了一批代表性的产业群体。

  2008年,随着正式更名,兰州银行实现了由地方银行到区域性银行的升级,也为服务中小微企业提供了更为广阔的空间,服务的触角从兰州市延伸到了全剩

  2010年,在服务中小微成为行业潮流时,兰州银行在比较优势不明显的态势下,明确提出发力地缘优势的挖掘和开拓战略,积极主动将自身发展主动融入到地方经济建设长远规划上。

  2012年,兰州银行“服务全省经济建设”的宣传与实际行动同步展开。在接下来的几年中,兰州银行在机构设置、绩效考核、信贷计划安排、人员配置、激励处罚等方面不断升级优化,率先引入世界银行动产融资技术专项培训;开办下岗再就业的贷款、万企计划贷款、甘肃省妇女创业贷款、精准扶贫贷款、特色产业发展工程贷、陇原特易贷等;全力支持绿色金融、十大生态产业、文旅产业、循环经济发展;支持“供给侧改革”,推进“一带一路”建设;科技创新的应用不断加大,手机银行、助农取款服务车、基于二手房二手车交易的e住e行平台,基于百合生活网的百合e家便利店,基于知识图谱的百合信用,基于国家重大政策的农村三权流转平台相继上线;服务中小微的广度、深度得到不断深化。

  截至2018年末,小微贷款余额达到637.87亿元,占比38.89%。实践证明,服务小微也能做出大文章,服务小微也能促进银行可持续发展。

  战略引领,是一个循序渐进、摸索前行的过程,绝对不是、更不可能一蹴而就,需要时间和精力的倾囊付出,要经得起时间的沉淀、历史的检验、社会的评判。兰州银行用行动和成绩证明了这一点。多年来,兰州银行在服务小微方面也获得了监管部门及社会各界的认可和好评。2013年,兰州银行“共富贷”小微企业金融产品荣获中国银监会颁发的“服务小微特色产品奖”,榆中支行被中国银监会授予“小微企业金融服务表现突出银行团队奖”;2014年,荣获《金融时报》、中国社会科学院联合评选的“年度竞争力中小银行奖”等多项殊荣;2015年,“农贷通”被中国银行业协会授予“服务三农二十佳金融产品”称号,蝉联“年度竞争力中小银行奖”,荣获国务院扶贫开发领导小组授予的“全国脱贫攻坚创新奖”;2017年,“薯贷通”和“小微e+亿”被中国银行业协会分别授予“服务三农五十佳金融产品”和“服务小微五十佳金融产品”称号。

  2018年12月18日,兰州银行正式在全行下发了《关于促进民营企业、中小微企业高质量发展的意见》,明确提出,要坚持基本市场定位不动摇,积极履行社会责任,落实银保监会“两增两控”目标,继续加大对民营企业、中小微企业、普惠金融等重点领域的支持保障力度,促进民营企业、中小微企业高质量发展。

  从内容来说,《意见》不仅与次日召开的中央经济工作会议关于城商行发展、服务实体经济的要求形成了高度的契合,还通过对“提振市场信心、优化授信政策、提高服务质效、丰富产品体系、降低融资费用、健全尽职免责”六个方面举措的详尽规定,再次传达出了兰州银行对践行服务小微战略的坚守。

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